મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર અને તેના ફાયદા

આપણા દેશમાં સોનાના રોકાણ માટે ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક નવું માધ્યમ બની રહ્યું છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ માટે જરૂરી નથી કે મોટી રકમથી જ રોકાણ કરવું પડે છે. તમે ફક્ત 100 રૂપિયાથી રોકાણની શરૂઆત કરી શકો છો. અનેક એવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જેમાં તમે દર મહિને 100 રૂપિયાની SIPથી રોકાણની શરૂઆત કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. શેરમાં રોકાણની સાથે સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પણ એટલું જ પ્રસિદ્ધ છે. તેમાં પણ જો SIP એટલે કે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનની વાત કરીએ તો તે ખૂબ જ પ્રચલિત રીત છે.

લાંબા સમય સુધી જો ટકી રહેવામાં આવે તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમે કરોડો રૂપિયાની કમાણી કરી શકો છો. આ લેખમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડનમાં રોકાણના ફાયદા વિશે માહિતી મેળવીએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર

આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે શેરોમાં રોકાણ કરે છે. તેઓ જે પ્રદેશો, ક્ષેત્રો અથવા શેરોમાં રોકાણ કરે છે તેના પ્રકારોમાં તેઓ વ્યાપકપણે બદલાઈ શકે છે. ઈક્વિટી ફંડ્સ સક્રિય રીતે અથવા નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત થઈ શકે છે.

 આ ભંડોળ બોન્ડ્સ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે જે આવક પહોંચાડે છે. તેઓ ટ્રેઝરી બોન્ડ જેવી ઓછી જોખમવાળી સિક્યોરિટીઝ અથવા કોર્પોરેટ બોન્ડ જેવી ઉચ્ચ જોખમવાળી, ઉચ્ચ ઉપજ ધરાવતી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરી શકે છે.

તેઓ સરેરાશ બચત ખાતા કરતાં વધુ સારા વ્યાજ દર કમાવવાના ધ્યેય સાથે અત્યંત રૂઢિચુસ્ત ટૂંકા ગાળાના બોન્ડમાં રોકાણ કરે છે.

આ બહુવિધ એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરે છે, જેમ કે સ્ટોક, બોન્ડ, રોકડ અને વિકલ્પો. તેમનો ઉદ્દેશ્ય જોખમ ઘટાડવાનો છે જ્યારે હજુ પણ થોડું વળતર આપવું. તેઓ સંતુલિત ભંડોળ તરીકે પણ ઓળખાય છે કારણ કે તેઓ આવક-ઉત્પાદક અને વૃદ્ધિ-લક્ષી રોકાણોના મિશ્રણને લક્ષ્ય બનાવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સરળ લાગે છે, પરંતુ ધ્યાનમાં રાખવા જેવી કેટલીક બાબતો છે. ફીને સમજવું ખાસ મહત્વનું છે, કારણ કે તે ફંડની સંપત્તિમાંથી બહાર આવે છે અને આમ સમય જતાં તેના વળતરમાં ઘટાડો થાય છે. અહીં કેટલીક સામાન્ય ફી છે: 

કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રવેશ અથવા એક્ઝિટ લોડ અથવા બંને પર શુલ્ક લઈ શકે છે. તેઓ મુખ્યત્વે તેમના કામગીરીઓ જાળવવા અને સ્ટાફના પગારની ચુકવણી કરવા માટે આ શુલ્ક વસૂલ કરે છે. ક્યારેક, શુલ્ક ચોખ્ખી રોકાણની રકમના 3% સુધી પહોંચી શકે છે. જો કે, તે મોટાભાગે લગભગ 1% રહે છે.

જ્યારે વિવિધતા તમારા જોખમોને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે, ત્યારે તે તમારા નફાનું માર્જિન પણ ઘટાડી શકે છે. જો તમે બૅલેન્સ્ડ અથવા હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો તો આ વધુ પ્રમુખ બની શકે છે. કારણ કે આ ભંડોળ ઇક્વિટીમાં તમારી મૂડીનો એક ભાગ અને ઋણમાં અન્ય ભાગમાં રોકાણ કરે છે, તેથી કોઈ પણ નફો બીજામાં નુકસાનને કારણે બંધ થઈ શકે છે. 

જોકે લાંબા ગાળાના રોકાણકારો સ્વયં સહજ નુકસાન થાય છે, જો તમે અકસ્માતમાં ખરાબ તબક્કા પહેલાં રોકાણ કરો છો તો તમારે મૂડી નુકસાનનો સામનો કરવો પડી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નની ગેરંટી ક્યારેય નથી. તેથી, રોકાણ કરતા પહેલાં અર્થવ્યવસ્થા અને ભંડોળની કામગીરી વિશે થોડું જાણવું એ સમજદારીભર્યું છે. 

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી અને ELSS સ્કીમ્સ લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે. ઇએલએસએસ સામાન્ય રીતે ત્રણ (3) વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે. અને એક નિશ્ચિત મેચ્યોરિટી પ્લાનનો લૉક-ઇન સમયગાળો તે રોકાણ કરનાર સાધનો પર આધારિત હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તે 5-વર્ષની મેચ્યોરિટી સાથે બૉન્ડમાં રોકાણ કરે છે, તો તમે પાંચ વર્ષ પહેલાં એકમો ઉપાડી શકતા નથી.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ બંને પર કરપાત્ર છે. જો તમે રોકાણની તારીખથી એક વર્ષ પહેલાં તમારા નફાને ઉપાડો છો, તો તમારે 15% થી 20% કર ચૂકવવો પડી શકે છે. અને, જો તમે એક વર્ષ પછી તેને ઉપાડો છો, તો તમારે 10% મૂડી લાભ કર ચૂકવવો પડી શકે છે. ટેક્સની કાર્યક્ષમતાથી ગણતરી કરવા માટે તમારે ઇન્ડેક્સેશનની કલ્પનાને પણ સમજવાની જરૂર પડી શકે છે.

અત્યારના જમાના માં બધા ને કરોડપતિ બનવું હોય છે. પણ એમ કહેવા થી કોઈ કરોડપતિ નથી બની જતું એના માટે ઘણી બધી મહેનત અને ધીરજ રાખવી પડે છે. કેમ કે તમે કોઈ પણ જગ્યા અ રોકાણ કરો ય કઈ પણ કરો એમાં થી કરોડપતિ બનવું આસાન નથી. વર્ષો ના વર્ષી વીતી જતા હોય છે કરોડપતિ બનવામાં. પણ અત્યારના યુગ માં બધા ને તરત જ કરોડપતિ બની જવું હોય છે. પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ કરીને પણ તમે કરોડપતિ બનો શકો છો પણ તેના માટે ધીરજ રાખવી પડે પડશે. કેમ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પૈસા રોકવા તે તમારા ભવિષ્ય માટે છે સારો વિકલ્પ છે. જે તમારી ભવિષ્ય માં આવનારી પેઢી અને તમારા છોકરાઓ ના ભવિષ્ય માટે સારું છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અત્યારે રોકાણ માટે યંગસ્ટર્સ વધારે રસ ધરાવી રહ્યા છે. તો તમે પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને લાંબાગાળે કરોડપતિ બની શકો છો.